финансы и кредиты
Главная » Ипотека » Ипотека Газпромбанка - обзор ипотечных программ

Ипотека Газпромбанка - обзор ипотечных программ

Ипотека Газпромбанка - обзор ипотечных программ
Надо отметить, что Газпромбанк не очень активно рекламирует свои кредитные ипотечные продукты, хотя они того определенно заслуживают. У Газпромбанка очень привлекательные условия по ипотеке, а также есть интересные кредитные программы.
Вкратце о преимуществах ипотечных кредитов Газпромбанка:
- минимальный первоначальный взнос по приобретаемой в ипотеку квартире составляет всего 15%;
- заемщиком может быть трудоустроенный, платежеспособный гражданин в возрасте от 22-х лет;
- максимальный срок кредита составляет 30 лет;
- можно самому выбрать тип погашения кредита: ежемесячно одинаковые суммы (аннуитетом) или иные графики погашения задолженности на основании рассчитываемых банком по "хитрой" методике на основе так называемых «коэффициентов платёжеспособности», рассчитанных за годовой период;
- можно использовать средства материнского капитала;
- досрочное погашение возможно по всем кредитным продуктам без каких-либо штрафных санкций, хоть с первой даты, предусмотренной графиком.
Единственное ограничение: частичное гашение возможно только в дату очередного платежа (видимо лень пересчитывать начисленные проценты к моменту вашего решения), однако же досрочно можно погасить в любой момент времени.

У Газпромбанка есть следующие комиссии по ипотечным кредитам:
- комиссия за рассмотрение кредитной заявки: она варьируется от 0,5% до 0,7 % от суммы кредита (но не менее 16 949,15 рублей и не более 59 322,03 рублей) – в зависимости от «категории» заемщика (работники клиентов банка, стратегических клиентов и т.д.). За повторное рассмотрение придется доплатить еще 3 559,32 рублей;
- комиссия за изменение условий кредитного договора (например, за смену графика);
- комиссия за замену объекта залога.

Интересная «фишка», которую вы встретите не у всех банков, обязательно требуется оформление нотариально удостоверенного обязательства, подтверждающего отказ заемщика и членов семьи от права пользования заложенной квартирой и обязанность освободить занимаемую квартиру в случае обращения банком на нее взыскания. В общем-то по закону об ипотеке банку ничто не мешает в судебном порядке изъять объект залога, так что такое нотариальное удостоверение – только лишние расходы для заемщика.
Еще одна тактическая хитрость Газпромбанка, в условиях кредитования написано, что обязательно необходимо страховать объект залога от рисков утраты, порчи, потери и т.д., а также страхование жизни заемщика. При этом есть оговорка, что от страхования жизни можно отказаться, но тогда ставка будет на 1 % выше. Так что будьте внимательны, вам могут предложить кредит без страховки, но при этом выкатят более высокую процентную ставку.
Следующий нюанс: несовершеннолетние дети не должны быть сособственниками жилого помещения, передаваемого в залог по кредиту. То есть вы не можете купить в ипотеку квартиру и оформить часть собственности на несовершеннолетних детей. Разумное с точки зрения защиты банковских интересов требование, в случае, если дети будут являться сособственниками купленной в ипотеку квартиры, и начнутся неплатежи по ипотечному кредиту, отобрать такой залог будет крайне проблематично, органы опеки помешают.

Ипотека на готовые квартиры
Рассмотрим «традиционную» ипотеку Газпромбанка – кредит на приобретение готовой квартиры. Надо отметить, что условия по ипотеке на готовое жилье в Газпромбанке очень интересные.
На какие квартиры и загородные объекты недвижимости дает ипотечные кредиты Газпромбанк? С квартирами все понятно – там требования относительно типовые:
- квартира должна иметь отдельные от других квартир ванну, туалет и кухню (ну, то есть не комната в общаге);
- в квартире должны быть горячее и холодное водоснабжение;
- квартиры на последних этажах должны иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу.

Газпромбанк не дает ипотеку на:
- комнаты в коммунальных квартирах (в Москве и Московской области в принципе не дает, но для других регионов есть исключения, например, если вы приобретаете все комнаты в коммунальной квартире и потом оформляете в собственность и залог всю квартиру целиком);
- комнаты в домах типа «малосемейка» и «общежитие»;
- квартиры в домах с деревянными стенами;
- квартиры в «хрущевках» (5-этажные домах панельного типа), но это действует не во всех регионах, в Москве и Московской области действует.

Минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту в Газпромбанке составляет 15 % в случае, если ипотека берется на приобретение готовой квартиры в городе и 20 % - если планируется приобрести загородную недвижимость.
Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей для региональных филиалов и 600 000 – для Москвы. Максимальная сумма кредита, предусмотренная по этой программе – 45 000 000 рублей. Честно скажу, больших сумм я не встречал ни у кого из банков. Мало того, есть оговорка, что при требуемой сумме более 45 000 000 возможно кредитование по индивидуальной программе.
Процентные ставки по ипотеке Газпромбанка очень конкурентные и зависят от размера первоначального взноса: до 20% стоимости квартиры ставка по кредиту в рублях будет 12,5% (в долларах – 10,5), от до 20 до 50% - 11,5 и 10,5%, соответственно, более половины стоимости приобретаемой квартиры – 11 и 10,5%.

Ипотека на новостройки

Газпромбанк – один из немногих банков, который предоставляет ипотечные кредиты на участие в долевом строительстве жилья. Условия кредитования, как мы уже отмечали, очень и очень даже привлекательные.
Процентная ставка по таким кредитам составляет 12-13% на момент, пока дом строится и становится 11% после оформления нормального права собственности и регистрации квартиры как нормального залога.
Минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 20% от общей стоимости договора долевого участия в случае строительства загородного дома и 15% - для квартиры.
Примечательно, что в условиях кредитования нет оговорки о том, что кредитуются только договора долевого участия с аккредитованными банком застройщиками, однако на сайте банка есть раздел «аккредитованные строители». Ну и есть требование: дом должен быть готов минимум на 30 %.
Есть у Газпромбанка и специальная программа кредитования на строительство загородной недвижимости, но только в определенных банком коттеджных поселках.
Обязательно страхование – риск смерти или инвалидности заемщика, плюс риск причинения ущерба (повреждения) или утраты (гибели) недвижимого имущества.

Интересные кредитные программы

Расскажем о дополнительных кредитных программах, которые уникальны именно для Газпромбанка.
Ипотека+
Данная кредитная программа предлагается уже тем, кто взял ипотечный кредит в Газпромбанке на приобретение недвижимости и ему не хватило денег на ремонт и обустройство. При классическом ипотечном кредитовании, естественно, эти расходы не учитываются: кредит дается только на приобретение квартиры – да и кредитные деньги, по сути, получает продавец квартиры. Основное условие – у заемщика не должно быть просроченных платежей по основному ипотечному кредиту.
Максимальная сумма денег, которую можно получить на строительно-монтажные и отделочные работы по благоустройству помещений, составляет 6 000 000 рублей, но не более половины ранее выданного кредита. Минимальная сумма составляет в зависимости от региона 300 000 - 600 000 руб.
Срок кредитования зависит от срока по основному кредиту, то есть он не может превышать этот срок. Собственно говоря, вы можете взять кредит по этой ипотечной программе не обязательно сразу в момент покупки квартиры, но и потом, когда обжившись, появится необходимость ремонтироваться.
Удобство этого кредита в том, что пакет документов по нему минимальный: от заемщика потребуется только форма 2-НДФЛ или справка о доходах за последний календарный год и отчет оценщика о текущей стоимости квартиры. Комиссии и страховки по этой программе такие же, как и по основной ипотеке.

Программа «Военная ипотека»
Эта ипотечная программа Газпромбанка реализуется в соответствии с Федеральным законом №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370.
Первоначальный взнос на покупку квартиры по этой программе может составлять всего лишь 10 % от стоимости жилья, максимальный размер кредита – 2 000 000 рублей Срок кредитования составляет до 25 лет, однако при этом возраст военнослужащего на момент погашения кредита не должен превышать 45 лет.
Погашение задолженности по такому ипотечному кредиту осуществляет ежемесячными платежами за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику ФГУ «Росвоенипотека».
Ну и что примечательно, комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита не взимается.

Ипотека на гараж
Не многие банки, надо отметить, предлагают возможность получить ипотечный кредит на приобретение гаража или машиноместа в паркинге. Газпромбанк предлагает.
Этот ипотечный кредит предоставляется только на машиноместа, расположенные в подземных паркингах строящихся жилых домов или в отдельных гаражных массивах (то есть просто на железный гараж или «ракушку» кредит не дадут).
Минимальный первоначальный взнос по такому кредиту составляет 30%. Процентная ставка - 15% если паркинг еще не построен (то есть кредитование идет по договор долевого участия в строительстве гаража) и 13,5% после оформления права собственности и залога. Если первоначальный взнос будет больше половины стоимости гаража, то процентная ставка будет на 1 % ниже. Максимальная сумма кредита составляет 3 000 000 рублей, срок – не более 7 лет.

Улучшение жилищных условий
Это вообще уникальная программа Газпромбанка. В чем ее суть? Например, у вас есть уже квартира и вы планируете купить квартиру большей площади. Газпромбанк предоставит вам ипотечный кредит на покупку новой квартиры и даст льготный период (до девяти месяцев) в течение которого вы сможете спокойно продать имеющуюся квартиру, но при этом будете платить по кредиту больше. На льготный период сумма кредита рассчитывается с учетом совокупного дохода всех членов семьи и минимально необходимых расходов на содержание семьи. Эти расходы определяются как сумма прожиточных минимумов установленных законодательно совместно проживающих членов семьи, ежемесячных коммунальных платежей, затрат на содержание автомобиля, затрат на обучение детей, и других обязательных ежемесячных платежей.
Кредиты под залог имеющейся в недвижимости
Такой вариант кредитования опять же есть не у всех банков. Процентная ставка по таким кредитам точно не определена: по условиям кредитования ставка составляет от 15% годовых по кредитам в рублях и от 13% по кредитам в иностранной валюте. Окончательная ставка предлагается банком после определения финансового состояния заемщика и оценки рыночной стоимости квартиры.
Оценку рыночной стоимости закладываемой квартиры или другого объекта недвижимости проводят согласованные банком оценочные компании. Исходя из этого, определяется сумма возможного кредита, которая может быть не менее 15% и не более 70% оцененной стоимости будущего объекта залога.
На дату получения кредита и оформления залога в закладываемой квартире никто не должен быть прописан, то есть у вас не получится взять такой кредит под залог квартиры, в которой вы в настоящее время проживаете. Или придется из нее выписываться.
Страхование риска утраты, порчи (ну и так далее – стандартные риски страхования недвижимости) залога обязательно на весь срок кредитования. Если не страховать жизнь заемщика, то ставка по кредиту увеличивается на один процентный пункт.

Рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими банками
Не многие банки идут на перекредитование ипотечных кредитов, выданных другими банками. Общие требования по такому кредиту – такие же, как и по простому ипотечному. Главное условие – положительная кредитная история по рефинансируемому кредиту. Процентная ставка составляет 11 – 12,5%, в зависимости от рефинансируемой суммы основного долга и оценочной стоимости квартиры.

Важная оговорка: поскольку Газпромбанк имеет широкую филиальную сеть, а банк представлен практически во всех регионах страны, условия кредитования для каждого конкретного региона обязательно уточняйте на сайте.