финансы и кредиты
Главная » Ипотека » Ипотека от банка Уралсиб

Ипотека от банка Уралсиб

Ипотека от банка Уралсиб
Мы продолжаем серию материалов, посвященных ипотечному кредитованию в крупных банках. В этой статье мы расскажем о программах ипотеки банка Уралсиб, основных требованиях к заемщику и документам, особенностях и преимуществах ипотечного кредитования банка.
Начнем с того, что рассмотрим вопрос, кто может получить ипотеку Уралсиба?
Сразу радует возрастной ценз: заемщику может быть и 18 лет – такого я не встречал ни у одного из банков (другое дело, что в таком возрасте надо еще и подтвердить свой доход, достаточный для обслуживания ипотеки). Требуется гражданство РФ, это само собой разумеющееся. Заемщик должен быть прописан в регионе, где есть офис банка Уралсиб. Про трудовой стаж ничего особо не говорится, но если исходить из того, что доход надо подтверждать за последние 6 месяцев, то логично предположить, что и стаж должен быть 6 месяцев. Ипотечный кредит могут получить также владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели.
Какие документы надо будет собрать и предоставить в Уралсиб для получения ипотеки? Обязательными документами являются:  
- паспорт гражданина РФ,
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования,
- военный билет для мужиков призывного возраста,
- документы, подтверждающие семейное положение,
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка,
- заверенная работодателем копия трудовой книжки.
Индивидуальные предприниматели подтверждают доход налоговыми декларациями и платежками об уплате налогов, а трудовую книжку им заменяет копия свидетельства о регистрации в качестве ИП.
При наличии действующих кредитов, а об этом обязательно узнают при проверке вашей кредитной истории, обязательно нужно предоставить банку и копии кредитных договоров вместе с графиками платежей, а также справки из банков об остатке задолженности. Вот этот пункт мне совсем не нравится, головной боли по сбору документов он добавляет, но не понятно, зачем это нужно, ведь в бюро кредитных историй есть вся информация.
Помимо перечисленных, вы можете дополнительно предоставить документы, подтверждающие получение вами доходов из других источников или по совместительству. Ну, и, конечно же, банк может потребовать предоставить и другие документы.
Ипотека Уралсиба имеет несколько особенностей, которые имеет смысл выделить.
Банк Уралсиб один из немногих, кто дает скидку по процентной ставке "за детей": за каждого ребенка в семье вы получаете скидку 0,5%, при этом данную скидку можно получить и потом, когда малыш появится на свет.
Декларируется отсутствие комиссий за рассмотрение заявки, выдачу кредита, досрочное гашение.
Для заемщиков с хорошей кредитной историей в банке, так же как и для тех, кто имеет вклады, предусмотрены льготные условия по процентной ставке.
Что еще удобно, на официальном сайте банка Уралсиб на всех страницах, посвященных ипотеке, можно сразу воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать параметры будущего кредита, а также сразу подать онлайн заявку на кредит.
На что можно потратить ипотечный кредит Уралсиба? Разрешается приобрести квартиру в виде долевого участия (правда, только у компаний-застройщиков, являющихся партнерами банка), готовую квартиру в многоквартирном жилом доме, таунхаусе, индивидуальный жилой дом (коттедж), а также есть программа рефинансирования ипотечного кредита, полученного ранее в другом банке. Поглядим на эти программы внимательнее.

Ипотечный кредит на долевое строительство

Как я уже писал выше, ипотеку Уралсиба можно взять только на приобретение строящееся квартиры у компании-застройщика по определенному перечню таких компаний. Кредит можно взять на срок от 3 до 30 лет. Процентная зависит и от размера первоначального взноса. Допускается минимальный взнос от 30%. В этом случае ставка по кредиту на время строительства составит 14 - 14,5% годовых. Если вы внесете более 50 % стоимости квартиры по договору, то процентная ставка составит 13,5 – 14%. После регистрации нормального права собственности и оформления полноценного договора залога ставка по кредиту уменьшится до 12 – 12,5%.

Ипотека на квартиры в новостройках
Сразу обращу внимание, что это маркетинговый трюк: в рамках данной программы разрешается приобретение квартир в новых домах, на которые уже оформлены свидетельства о праве собственности и дома сданы в эксплуатацию, то есть это не кредит на долевое строительство.
В рамках данной программы допускается минимальный первоначальный взнос в размере от 20%. Срок кредита также составляет от 3 до 30 лет. Процентная ставка – от 10 до 12%.

Ипотека для приобретения жилья на вторичном рынке

По данной программе ипотечного кредитования банк допускает минимальный первоначальный взнос на приобретение хоть квартиры, хоть коттеджа или квартиры в таунхаусе. Сроки кредитования также составляют от 3 до 30 лет. Процентная ставка зависит и от срока кредитования, и от размера первоначального взноса. Минимальная ставка в размере 12% будет при первоначальном взносе от 50% стоимости квартиры и сроке кредитования до 10 лет. Ну, а максимальная - 13 %, соответственно, при минимальном авансе (10%) и максимальном сроке кредита (30 лет). По ипотеке на приобретение коттеджа и таунхауса процентная ставка на 1% выше при схожих (перечисленных выше) вариантах кредитования.
Кстати говоря, первоначальный взнос в 10% допускается только при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ и при заключении договора страхования жизни, здоровья и т.д.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование ипотечного кредита в Уралсибе возможно по программе «Целевой кредит под залог». Так у Уралсиба называется ипотечная программа на цели гашения ипотечного кредита, полученного ранее в другом банке, а также просто на потребительские цели под залог имеющейся недвижимости. Есть скрытая оговорка о том, что требуется подтверждение целевого использования полученного кредита. То есть, если вы хотите взять на бизнес, увы, скорее всего, не получится. Обычно под подтверждением понимается копии строительных смет или иные расходные документы.
Сроки кредитования также составят от 3 до 30 лет. Процентная ставка - 14% годовых при кредитовании на срок до 10 лет и 14,5 % - при сроке кредита от 11 до 30 лет.