финансы и кредиты
Главная » Ипотека » Ипотека ОТП Банка

Ипотека ОТП Банка

Ипотека ОТП Банка
Как и большинство банков, ОТП Банк предлагает ипотеку на покупку готовых квартир, коттеджей вместе с землей, на которой они стоят, а также просто кредиты под залог имеющейся у вас недвижимости на различные цели и нужды. Ипотека в ОТП Банке не предоставляется для целей долевого строительства.

Требования к заемщику

Итак, кто же может рассчитывать на получение ипотеки ОТП Банка?
Гражданин в возрасте от 21 года, при это особо указывается, что гражданин должен быть дееспособным. Общий трудовой стаж для работающих по найму должен составлять два года, при этом на последнем месте работы необходимо потрудиться как минимум четыре месяца. Что примечательно, ипотечный кредит могут получить индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса. Главное, чтобы срок существования бизнеса или непосредственного занятия предпринимательской деятельностью, я так понимаю, с момента формальной регистрации юридического лица или гражданина в качестве индивидуального предпринимателя был не менее одного года. И очень, видимо бояться, что заемщика могут забрать в армию, лица мужского пола призывного возраста должны предоставить военный билет.
Какие документы придется собрать будущему заемщику, являющемуся работником по найму (для ИП и собственников бизнеса пакет шире)? Обязательными к предоставлению являются:
- паспорт гражданина РФ,
- копия брачного контракта, если имеется,
- заверенная работодателем копия трудовой книжки с обязательной отметкой, что работает по настоящее время,
- копия трудового договора, тоже заверенная работодателем,
- для мужчин в возрасте до 27 лет необходимо предоставить военный билет с отметками о прохождении военной службы, постановкой на учет в военкомате или с отметкой о негодности к военной службе,
- доход разрешается подтвердить только справкой по форме 2-НДФЛ или налоговой декларацией, никакие иные документы, подтверждающие получение вами дополнительных доходов ОТП Банком не принимаются.

Если вы зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя или занимаетесь частной практикой, например, адвокатской, то вам обязательно необходимо предоставить следующие документы:
- паспорт,
- свидетельство о государственной регистрации,
- "свежую" выписку из единого Государственного реестра индивидуальных предпринимателей,
- свидетельства и патенты, которые обязательны для осуществления основного вида деятельности,
- частные нотариусы, детективы, охранники и прочие, кто может заниматься профессиональной деятельностью без регистрации в качестве ИП, предоставляют документы, подтверждающие, что они, действительно, могут этим заниматься,
- для подтверждения доходов следует предоставить декларацию по форме 3-НДФЛ.

Для повышения шансов одобрения заявки на ипотеку в ОТП Банке вы можете предоставить:
- копию водительского удостоверения,
- документы об образовании и повышении квалификации,
- подтверждение вашей хорошей кредитной истории в другом банке,
- свидетельства о государственной регистрации права собственности на принадлежащее вам дорогостоящее имущество,
- документы, подтверждающие владение вами ценными бумагами.

Получить ипотеку в ОТП Банке может только гражданин РФ, а вот созаемщиком или поручителем по ипотеке, что примечательно, может выступить и гражданин другой страны. От созаемщика или поручителя требуется только предоставить паспорт.

Ипотечные программы

Ипотека ОТП Банка характеризуется следующими особенностями:
- обязательно страхование приобретаемой квартиры от рисков гибели и повреждения, а также заемщика от болезни и смерти в течение всего срока кредитования (поблажка, правда, есть – страховая сумма пересчитывается ежегодно пропорционально уменьшению основного долга),
- за выдачу кредита взимается комиссия в размере 1 % от суммы получаемого кредита, это не распространяется на случаи приобретения квартиры в ипотеку многодетной семьей,
- обязательно поручительство супруга,
- штраф за просрочку платежа – тройная процентная ставка.

Наиболее востребованная ипотечная программа банка - ипотека на покупку готового жилья, квартиры, либо жилого дома. Кредит предоставляется не только в традиционных для российских банков валютах (доллар, евро и рубль), но и в швейцарских франках. Максимальный срок кредита может быть 30 лет.
Минимальный размер первоначального взноса составляет 20%, если вы планируете приобрести квартиру, и 30%, если покупаете коттедж или отдельно стоящий жилой дом. Что примечательно, вместе с коттеджем в кредит можно приобрести землю или договор долгосрочной аренды земельного участка.
Процентные ставки могут быть фиксированными на весь срок кредитного договора, а могут быть «плавающими». При выборе варианта с фиксированными процентными ставками минимальная ставка по кредиту в рублях будет 13,5% (при сроке кредитования до 10 лет), максимальная – 15,5% (срок 20-30 лет). По кредитам в валюте 9,9 и 11,9%, соответственно. Примечательно, что в швейцарских франках ставка самая минимальная: 9,1 и 11,1% при аналогичных условиях кредитования.
Если вы выбираете вариант с «плавающей» процентной ставкой, то каждые полгода процентная ставка будет пересчитываться. По кредитам в рублях она будет равняться ставке MOSPRIME (рассчитанной по кредитам на 6 месяцев) + 9% годовых, по кредитам в валюте – по ставке LIBOR (по кредитам на срок 1 год) + 8,5%.
Если вы не хотите страховать жизнь и здоровье – тогда по кредитам с фиксированной процентной ставкой вам придется платить на 7% в год больше. По кредитам с плавающей процентной ставкой придется платить не на 9% больше, чем MOSPRIME , а на 14%.
Следующая программа – это, по сути, потребительский кредит под залог имеющейся у вас недвижимости. Важное замечание, такой кредит не дается индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса, да и получить его можно только в Москве, Санкт-Петербурге, Омске и Самаре.
Минимальная сумма кредита в рублях составляет от 435 000 рублей, в валюте – соответствующий эквивалент. Максимальная сумма кредита зависит от региона, в котором вы обращаетесь за кредитом, но не более 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости.
Процентная ставка по такому кредиту не зависит от срока кредитования (максимум 20 лет) и составляет в рублях 16,5% годовых, в долларах и евро – 14,5%, в швейцарских франках – 13,5%.

Ипотека для многодетных семей

Есть у ОТП Банка специальная, льготная, программа ипотечного кредитования многодетных семей. В рамках этой программы банк не взимает 1% комиссии от суммы кредита за его выдачу, не требуется страхования имущества, жизни и здоровья. В остальном условия кредитования такие же, как и по стандартным программам.