финансы и кредиты
Главная » Ипотека » Ипотека Росбанка

Ипотека Росбанка

Ипотека Росбанка
Росбанк основан в 1993 году и с 2010 года входит в холдинг Societe Generale Group, так что наверное можно рассчитывать на высокий европейский уровень обслуживания как действующих клиентов, так и будущих.
Итак, что нам предлагает Росбанк? У банка сегодня восемь ипотечных программ, в том числе и ипотечные кредиты на приобретение абсолютно новых квартир у аккредитованных застройщиков, на приобретение квартир на вторичном рынке, на приобретение коттеджных домиков и земельных участков, на рефинансирование ранее полученных кредитов, на потребительские цели как с подтверждением использования полученной ипотеки, так и без. Об этих программах мы подробно расскажем далее, а пока что традиционно посмотрим, кто может получить ипотеку в Росбанке, какие документы надо собрать, ну и так далее.
Минимальный возраст заемщика может быть от 21-го года. Что касается прописки и гражданства, то в условия предоставления ипотеки четко написано "гражданство и прописка значения не имеют".
Стаж на последнем месте работы должен составлять больше испытательного срока, а если таковой не установлен, то общий трудовой стаж на последнем месте работы или в занимаемой должности должен быть не менее одного года. В случае работы по совместительству стаж работы должен быть не менее шести месяцев.
Что примечательно, ипотека Росбанка доступна и индивидуальным предпринимателям, и собственникам бизнеса. Однако для этого они должны вести бизнес не менее двух лет.
Доход можно подтверждать по-разному. Однако от вида подтверждения дохода зависит ставка по кредиту. По умолчанию, ставка задекларирована для тех, кто предоставляет справку по форме 2-НДФЛ. При подтверждении дохода справкой по форме банка ставка увеличивается на 0,5% годовых. Собственникам бизнеса также устанавливается повышенная (на 1%) ставка по кредиту, но это при условии, что доход подтверждается официальными декларациями. Если вы предоставляете в дополнение к официальной отчетности управленческую отчетность (в которой показы большие, чем по стандартной бухгалтерии, доходы), то к стандартной ставке вам приплюсуют 1,5% годовых.
Какие обязательно понадобятся документы желающим получить жилищный кредит Росбанка:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации по месту пребывания (если нет прописки на территории РФ);
- копии свидетельства о браке и брачного контракта, эти документы предоставляют и заемщик, и созаемщик, и поручители;
- копии свидетельств о рождении детей заемщика, созаемщика, поручителей;
- дипломы, свидетельства и сертификаты, подтверждающие образование;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- копия трудового договора;
- справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

Дополнительно можно предоставить: свидетельство о присвоении ИНН; свидетельство пенсионного страхования; военный билет; водительское удостоверение; документы, подтверждающие владение вами дорогостоящим имуществом; справки о движении денежных средств по текущим и карточным счетам в других банках; документы, подтверждающие вашу хорошую кредитную историю. В случае если вы занимаете топовую должность (генеральный директор, исполнительный директор), то лучше предоставить выписку из ЕГРЮЛ, из которой следует, что вы не являетесь учредителем предприятия. Если у компании-работодателя нет сайта в сети Интернет, лучше предоставить краткую информацию о деятельности компании.
Собственникам бизнеса придется предоставить гораздо больше документов. В дополнение к перечисленным понадобятся еще документы по бизнесу: копии учредительных документов, официальная отчетность, сданная в налоговую, подтверждение уплаты налогов, в первую очередь по зарплате.
Если вы подтверждаете свой доход не формой 2-НДФЛ, то к стандартной ставке в условиях кредитования придется «плюсовать» еще добавочки от 0,5 до 1,5% годовых.
Также описываемые ставки применяются при страховании жизни, недвижимости и титула собственности. Если вы не хотите страховать свою жизнь на случай непредвиденных обстоятельств, то ставка по ипотеке для вас будет выше на 3,5% годовых. Без страхования титула собственности – плюс 3%. Вообще без страховок – плюсуйте 6,5% к ставке. Вот так «ненавязчиво» банк убеждает вас страховаться. Хотя в любой момент после получения ипотеки можно отказаться от страхования с соответствующим изменением процентной ставки.
По кредитам предусмотрена комиссия за выдачу кредита, которая составляет до 1% от стоимости кредита, но не может быть больше 60 000 рублей, но и не меньше 10 000. «Скрытых» комиссий Росбанк не практикует. Заемщику придется дополнительно оплатить только стандартные расходы на оценщиков, нотариусов, обязательные госпошлины.
На каждой странице официального сайта Росбанка, посвященной ипотеке, можно сразу посчитать в ипотечном калькуляторе размеры аннуитетных платежей по выбранной программе кредитования, или наоборот, посчитать максимальный размер кредита, исходя из вашего семейного положения. Тут же можно оформить заявку на кредит в режиме он-лайн.
Ну, а теперь поподробнее о программах кредитования.
«Загородная недвижимость» - ипотека на приобретение земельного участка или жилого дома (понимается коттеджа или таунхауса) вместе с земельным участком. Максимальный срок кредита составляет 25 лет. Предельная сумма – 15 млн.руб. или аналогично в эквиваленте в долларах и евро.
Минимальный первоначальный взнос, правда, довольно велик – не менее 30%, при том, что процентная ставка для таких кредитов, надо сказать, «кусачая» - от 12 до 13% годовых в рублях, 9,5 – 10% по кредитам в валюте.
«Стандартная ипотека» на приобретение готовой квартиры на вторичном рынке. Максимальная сумма кредита уже больше – 30 000 000 рублей или аналог в долларах или евро в эквиваленте. Срок кредитования – до 25 лет. 
Допускается первоначальный взнос в размере от 15% стоимости приобретаемой квартиры. Процентная ставка зависит от срока кредита и размера первоначального взноса: в рублях минимальная ставка (11,75%) будет при сроке 7 лет и первоначальном взносе от 50%, максимальная (13,25%) при максимальном сроке (25 лет) и первоначальном взносе 15%. В валюте 9-10%, соответственно. Не забывайте – это ставки при полном комплекте страхования.
В рамках данного ипотечного продукта можно заключить договор с плавающей процентной ставкой. В этом случае в первые пять лет вы получите пониженную процентную ставку – на целый 1%, зато потом ставка может быть повышена, но не более чем до 20,5%.
«Рефинансирование» кредита, полученного ранее в другом банке. Допускается рефинансировать не более 80% оценочной стоимости ранее приобретенного в ипотеку объекта недвижимости. Чем больше стоимость объекта залога (по сравнению с суммой кредита) и меньше срок кредитования, тем меньше процентная ставка – от 12,75% до 14,25% в рублях, и от 9% до 11% - в валюте.
«Новостройка» - ипотека на приобретении новеньких квартир только у застройщиков, аккредитованных Росбанком. Минимальный первоначальный взнос допускается в размере от 20%, что надо сказать несколько странно – на покупку готовых квартир на вторичном рынке можно тратить только 15% своих денег. Процентная ставка тоже немаленькая – от 12,75% при первоначальном взносе от 50% и сроке кредита 7 лет до 14,25% при сроке 25 лет и авансе 20%.
«На улучшение жилищных условий» - в раках этой программы можно взять кредит под залог имеющейся у вас недвижимости, а целевое использование денег можно подтверждать, а можно нет. В качестве «нормального» подтверждения может быть строительство дома на приобретенном земельном участке, покупка коммерческой недвижимости или другой квартиры.
Если вы подтвердите целевое использование кредита, то ставка по кредиту в рублях составит 12,5% - 14%. Кредит можно взять на срок до 20 лет. А вот если не подтвердите, куда дели деньги, то ставка будет 15,75 % и максимальный срок по такому кредиту будет всего 10 лет.