финансы и кредиты
Главная » Ипотека » Ипотека в Банке Москвы

Ипотека в Банке Москвы

Ипотека в Банке Москвы
Итак, мы продолжаем серию статей, посвященных ипотечным программам крупных банков. Этот материал полностью посвящен ипотеке от Банка Москвы.
Банк Москвы предлагает относительно типовые для рынка кредитные программы: на приобретение строящегося жилья, на покупку готовых квартир на вторичном рынке, потребительские кредиты под залог имеющейся недвижимости, а также рефинансирование ипотечных кредитов, предоставленных другими банками. Ниже мы подробнее расскажем об условиях этих программ. Сейчас остановимся на требованиях, которые банк предъявляет к желающим получить ипотеку, а также рассмотрим документы, которые необходимо будет собрать.
Кто может рассчитывать на получение ипотеки в Банке Москвы:
- любой гражданин РФ в возрасте от 21-го года. Заметим, что не каждый банк соглашается кредитовать "молодежь" - это безусловный плюс ипотеки Банка Москвы;
- регистрация (прописка), в общем-то не имеет значения. Это тоже необычно для ипотеки, традиционно банки требуют, чтобы потенциальный заемщик имел постоянную прописку (хотя мне, например, не совсем понятна суть этого требования, ясно ведь, что человек в итоге пропишется в купленную квартиру);
- что касается занятости, то на последнем месте работы надо проработать не меньше 3 месяцев, в вообще быть официально занятым в течение последних двух лет. Что примечательно, место работы должно быть не обязательно в месте обращения за ипотекой, главное, чтобы работодатель был зарегистрирован на территории РФ;
- доход можно подтверждать либо формой 2-НДФЛ, либо справкой по форме банка;
- супругу можно привлечь в качестве созаемщика, при том ее (его) доход будет рассматриваться совокупно при определении возможности получения кредита и максимальной суммы по ипотеке. Помимо этого в качестве созаемщиков можно привлечь еще трех человек (родителей или иных родственников), не каждый банк может этим «похвастаться».

Единственный недостаток ипотечных кредитов Банка Москвы – ипотека не предоставляется индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса.
Перечень обязательных документов, которые надо будет предоставить будущему заемщику гораздо больше, чем в других банках (в том смысле, что часть из этих документов другие банки считают дополнительными или «по требованию»). Итак, в обязательном порядке необходимо предоставить:
- паспорт гражданина РФ,
- мужчинам до 27-и лет – военный билет,
- документы об образовании (дипломы, свидетельства, сертификаты, на мой взгляд, чем больше, тем лучше),
- свидетельство о присвоении ИНН,
- свидетельство государственного пенсионного страхования,
- заверенная работодателем копия трудовой книжки,
- справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ,
- другие документы, подтверждающие получение дополнительных документов.

Дополнительно вы можете предоставить документы, подтверждающие владение вами ценными активами:
- правоустанавливающие документы, подтверждающие владение вами недвижимостью и\или дорогим автотранспортом,
- выписки о движении денежных средств по банковским счетам из других банков,
- документы, подтверждающие владение ценными бумагами,

Ипотека Банка Москвы предоставляется на отдельную квартиру в доме (при этом банк не кредитует очень старые, деревянные дома, комнаты в «малосемейках» и общежитиях), отдельно стоящий частный дом (коттедж), квартиру в таунхаусе.
Пакет документов, который надо будет собрать по объекту недвижимости относительно типовой – об этом мы достаточно подробно писали в материалах Занимаем.ру.
Что еще достаточно удобно, заявку на кредит можно подать прямо на сайте или заказать звонок специалиста. К сожалению, на официальном сайте Банка Москвы ипотечного калькулятора нет.
Что касается комиссии и других «попутных» сборов, то на сайте банка нет тарифного справочника, чтобы можно было «порыться» на предмет скрытых и завуалированных платежей. Однако комиссия за рассмотрение и выдачу кредита не взимается. Остальные расходы стандартные – на госпошлины, оценщиков, аренду сейфовых ячеек, если сделки будет происходить с использованием таковых.
Нет также на сайте и типовых договоров (кредитного, поручительства, залога), заемщик не сможет заранее изучить их на предмет «подвохов». Так что наш вам традиционный совет: до подачи заявки на кредит тщательно изучите текст кредитного договора, тарифный справочник банка, потребуйте рассчитать эффективную процентную ставку со страхованием и без.
Теперь рассмотрим уже непосредственно программы, по которым Банк Москвы выдает ипотечный кредит.

Кредит на новостройку

В рамках этой программы вы можете взять кредит, чтобы вступить в долевое строительство. Единственное условие, кредит предоставляется на приобретение строящихся квартир только в домах, одобренных банков. Правда, есть разновидность этой программы, вы можете взять кредит на новостройку под залог имеющегося у вас жилья, но тут фактически вы получите просто кредит под залог имеющейся недвижимости, вряд ли его можно назвать полноценным кредитом на долевое жилищное строительство. Тем не менее, вкратце рассмотрим условия этой ипотечной программы.
Процентная ставка по этой ипотечной программе составляет от 12,75% до 13,65% в рублях и от 10,20 до 10,95% в иностранной валюте. Сотрудники зарплатных проектов банка могут рассчитывать на снижение процентной ставки на 0,65 % годовых. Сотрудники компаний, аккредтованных банком – на понижение ставки на 0,5 %. Но есть и ставший достаточно стандартным «подвох», названные ставки действительны при страховании жизни и здоровья – иначе плюс 3 % к процентной ставке. Да, еще ставка увеличивается на 1 %, если вы подтверждаете доход не формой 2-НДФЛ, а справкой по форме банка.
Максимальная сумма кредита будет определяться стоимостью квартиры, передаваемой в залог – не более 80% оценочной стоимости. Сроки кредитования – от 3 до 25 лет.

Кредит на готовое жилье

Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости желаемого к приобретению объекта, надо сказать многовато, некоторые банки уже готовы кредитовать и с 10-ти процентным вступительным взносом.
Процентная ставка варьируется от 12,75% до 13,65% в рублях и от 10,20 до 10,95% в иностранной валюте. Ну, и также есть бонусы для сотрудников зарплатных проектов - минус 0,65% годовых к выбранной ставке, для сотрудников компаний, аккредтованных банков – минус 0,5%. Без страхования жизни и здоровья – плюс 3 % к процентной ставке.
Ипотечный кредит Банка Москвы на готовое жилье выдается на срок до 30 лет.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Если вам просто нужна большая сумма денег, вы можете не озвучивать цель кредита, а просто получить ипотеку под залог имеющейся квартиры или коттеджа, не более 50% оценочной стоимости, маловато, честно говоря. И еще одна «фишка», в залог берется два объекта – то есть две квартиры, две дачи, квартира и дача одновременно. Такое ощущение, что это ограничение создано специально, чтобы никто не брал такой кредит, у других банков есть вполне адекватные программы кредитования под залог только одного объекта недвижимости.
Кредит Банка Москвы под залог недвижимости выдается максимум на 7 лет.
Процентная ставка одна для всех сроков кредитования: 16,65% по кредитам в рублях и 14,1% по кредитам в валюте. «Бонусы» и «накидки» на процентную ставку – такие же как и при обычном ипотечном кредитовании: минус 0,65% участникам зарплатных проектов, минус 0,5% сотрудникам аккредитованных компаний, плюс 3% нежелающим страховаться.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Честно говоря, условия рефинансирования не очень привлекательные, вряд ли найдутся заемщики, получившие ранее кредиты на более «дорогих» условиях.
Кредит предоставляется в случае, если оцениваемый Банком Москвы предыдущий объект залога стоит 80% от суммы рефинансируемого кредита. Процентная ставка достаточно высокая: 14,25% в рублях и 11,70% валюте. И это только базовые ставки. При отсутствии страховок плюсуйте 3% к ставке или раскошеливайтесь на страховку. Как я уже говорил, на сайте банка отсутствует кредитный калькулятор, чтобы можно было попытаться сравнить, что выгоднее: кредит со страховкой или кредит по повышенной процентной ставке.
В принципе, программа рефинансирования ипотечного кредита Банка Москвы выгодна, скорее, зарплатным клиентам банка. Остальные могут найти и более выгодное предложение.