финансы и кредиты
Главная » Ипотека » Ипотека в Райффайзенбанке

Ипотека в Райффайзенбанке

Ипотека в Райффайзенбанке
В этой статье мы познакомимся с ипотечными продуктами Райффайзенбанка. Вашему вниманию мы представим несколько предложений от банка, из которых вы сможете выбрать наиболее подходящее для вас. Вообще, Райффайзенбанк имеет довольно широкую линейку ипотечных продуктов, так что вам будет из чего выбрать.
В целом, ипотека Райффайзен характеризуется вполне конкурентоспособной процентной ставкой, от 12,5% годовых в рублях. Так же ипотечный кредит можно взять без обязательного договора страхования, что значительно облегчает оформление кредита, но в случае, если кредит оформляется на сумму более 3 000 000 рублей, то отсутствие страхового договора повлияет на повышение процентной ставки. Так что, когда оформляете кредит, уточните этот момент у обслуживающего вас работника банка.
Ипотека Райффайзенбанка имеет несколько плюсов, выгодно выделяющих предложение банка на фоне конкурентов:
1) Поручительство по кредиту не требуется;
2) Комиссия за выдачу кредита отсутствует;
3) При оформлении кредита есть возможность рассмотреть доход созаемщика, например доход мужа или жены;
4) Комиссия за рассмотрение кредитной заявки не взимается;
5) Довольно большая максимальная сумма кредита, которую можно увеличить в индивидуальном порядке (до 26 000 000 рублей).

А сейчас ознакомимся с перечнем ипотечных продуктов от Райффайзенбанка. Начнем наш разговор с первого продукта, который называется "Кредит на квартиру на вторичном рынке". Я думаю, смысл этого кредита понятен из названия. Кредит выдается на срок до 25 лет, но стоит помнить, что первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры, если кредит оформляется в рублях. А если кредит оформляется в долларах США, то первоначальный взнос уже не менее 25% от стоимости приобретаемой квартиры. Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами, которые будут известны при оформлении кредитного договора. Но возможно еще и досрочное погашение кредита, при условии, что минимальная сумма досрочного погашения будет составлять не менее 60 000 рублей для Москвы и Московской области и не менее 30 000 рублей для других регионов.
Как и у всех ипотечных кредитов, в залог банку предоставляется приобретаемое жилье. Максимальная сумма такого кредита равна 26 000 000 рублей или 900 000 долларов США, но стоит отметить, что кредит в долларах США действует только для Москвы и для Санкт-Петербурга.
Итак, теперь речь пойдет о самом главном, о процентной ставке. Для начала рассмотрим несколько факторов, которые будут влиять на процентную ставку. Во-первых, первоначальный взнос, чем больше вы внесете денег в первый платеж, тем меньше будет процентная ставка. Во-вторых, наличие зарплатной карты в Райффайзенбанке, при её наличии банк будет в курсе ваших доходов, а значит, процентная ставка будет гораздо меньше. В-третьих, способ подтверждения вашего дохода, если ваш доход подтверждается официально, например справкой по форме 2-НДФЛ, то процентная ставка будет меньше. И, в-четвертых, валюта, в которой вы берете кредит. Последний фактор больше всего влияет на размер вашей процентной ставки по кредиту, если кредит оформляется в долларах США, то процентная ставка будет составлять от 9% до 10,75%, а если в рублях, то от 12,5% до 15.25% годовых.
Какие потребуются документы для получения ипотеки в Райффайзенбанке:
1) Анкета-заявка на кредит;
2) Копия паспорта заемщика и созаемщика, если таковой предполагается;
3) Копия военного билета (для мужчин до 27 лет);
4) Копия свидетельства о браке или разводе;
5) Пакет документов на жилье;
6) Копия трудовой книжки (все страницы);
7) Справка о доходах за последние 6 месяцев.
Обратите внимание, что все копии документов, которые вы представляете банку, должны быть либо нотариально заверены, либо необходимо будет предоставить их оригиналы кредитному менеджеру.
Перейдем к следующему кредитному продукту под названием «Кредит на покупку квартиры в новостройке». Из названия видно, что данный кредит предназначен для приобретения квартиры в строящемся доме. Но тут есть один нюанс, не в каждой новостройке вы можете приобрести квартиру, а только в тех, которые входят в перечень объектов Райффайзенбанка (список объектов можно уточнить у любого банковского консультанта или на официальном сайте банка).
Максимальный срок кредитования – такой же, то есть до 25 лет. Максимальная сумма кредита тоже неизменна – 26 000 000 рублей. По условиям кредитования данный продукт отличается только процентной ставкой. Процентная ставка по такому кредиту от 13,5% до 16,25% годовых, больше, чем по кредиту для квартиры на вторичном рынке. Так же добавляется еще один фактор, который влияет на процентную ставку. Если вы оформляете кредит после регистрации права собственности, то процентная ставка по кредиту будет заметно меньше.
Еще одна ипотечная программа банка - «Кредит на покупку недвижимости под залог имеющегося жилья». С помощью этого кредита можно уже купить жилье, как в новостройке, так и на вторичном рынке, но в залог вы должны предоставить уже имеющееся жилье. Процентная ставка, максимальная сумма кредитования, срок кредитования, условия досрочного погашения и необходимые документы идентичны программе кредитования на приобретение вторичного жилья.
А теперь мы коснемся довольно уникального кредитного продукта, который нам предлагает Райффайзенбанк. Кредит называется «Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья». То есть это тот же потребительский кредит на более выгодных условиях, да и максимальная сумма кредита будет в разы больше. Срок кредитования от 1 до 15 лет. Такой кредит можно взять только в рублях. Максимальная сумма кредита 9 000 000 рублей, но не может превышать 60% от стоимости закладываемой квартиры. Условия досрочного погашения остаются неизменными.
Процентная ставка по такому кредиту составляет от 14% до 15.25% годовых. Наверное, такой кредит можно назвать самым выгодным потребительским кредитом, ведь, закладывая квартиру, вы ничего не теряете. Но появляются риски, которые, надеемся, взвешены и обоснованы.
И последнее банковское предложение – «Рефинансирование ипотечного кредита». Рефинансирование кредита – это получение нового кредита для целей погашения действующего на более выгодных условиях. То есть, если вы имеете ипотечный кредит в другом банке, а условия кредитования вас не устраивают, то можно воспользоваться именно этим продуктом.
Но прежде чем принять решение взять кредит на рефинансирование ипотечного кредита, нужно иметь в виду несколько нюансов:
1) Убедиться, что банк с действующим ипотечным кредитом одобрит вам досрочное погашение;
2) Не стоит забывать, что необходимые документы придется собирать заново;
3) При сравнении процентных ставок по кредитам, нужно сравнивать не декларируемую процентную ставку, а обязательно эффективную, так как они могут отличаться. Эффективную процентную ставку вам обязаны рассчитать работники обоих банков.

Рефинансирование кредита поможет вам уменьшить ежемесячный платеж, если вы с ним не справляетесь, продлить срок кредитования или наоборот сократить его, ну и, конечно же, уменьшить переплату по кредиту.
А теперь рассмотрим условия предоставления кредита. Срок кредитования составляет от 1 до 25 лет. Максимальная сумма кредита равна 26 000 000 рублей. Кредит можно взять как в рублях, так и в долларах США. Если вы рефинансируете обычный ипотечный кредит, то процентная ставка будет от 9% до 16,25%, исходя из факторов, влияющих на процентную ставку, которые мы описывали выше. А если вы рефинансируете кредит на любые цели под залог имеющегося жилья, то процентная ставка будет равна 15,25% годовых.

Как оформить ипотечный кредит Raiffeisen

Рассмотрим, как оформить ипотечный кредит в Райффайзенбанке, пошагово.
1) Для начала следует обратиться в один из офисов банка, где вы узнаете, как правильно заполнять заявку на кредит, а также получите более подробной информации по интересующему вас кредиту.
2) После взвешивания всех «плюсов» и «минусов» намеченного кредитного продукта, следует составить заявку на кредит, собрать необходимые документы и представить банку, после чего банк должен принять решение по выдаче кредита в течение 3-5 рабочих дней.
3) В случае положительного решения банка, выберите жилье, на которое вы будите оформлять кредит.
4) Далее документы на жилье следует представить в страховую компанию и в сам банк и дождаться положительного решения о предоставлении вам кредита, которое действует в течение трех месяцев.
5) А теперь можно оформлять кредитный договор, который должен быть изучен и понятен вам «вдоль и поперек». Рекомендуем сделать этого, пока банк рассматривает вашу кредитную заявку.